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金融业作为香港经济的“发动机”之一，历来都受到港府的重视。但金融行业由于其自身特点，历来都是各种风险的高发行业之一。加之香港实行重商主义和自由市场，使得香港金融行业的潜在风险较高。为抑制金融风险的产生，确保香港金融行业的健康有序发展，证券及期货事务监察委员会、香港金融管理局、香港海关总署等多个政府部门及监管单位，都根据自身职能不同，对香港各个金融细分行业进行了监管，以确保香港金融行业的整体有序健康发展。

金融业是特许经营的行业，业务的展开不论是机构还是个人，均需要持有相应的牌照。

按照香港相关监管规定，拟在香港开展受规管活动的公司需要向证券及期货事务监察委员会（即证监会）申请相关的受规管活动牌照。

依照监管部门的不同，香港金融牌照可以分为以下几类：

1、证券及期货事务监察委员会

香港证券及期货事务监察委员会是独立的第三方机构，分管的金融牌照主要为：

（1号牌）证券交易类

（2号牌）期货合约交易

（3号牌）杠杆式外汇交易

（4号牌）证券投资咨询服务

（5号牌）期货合约咨询服务

（6号牌）机构融资咨询

（7号牌）自动化交易服务

（8号牌）证券担保融资

（9号牌）资产管理

这几个金融牌照就是俗称的香港“金融9大牌照”。当然，除了这9大牌照，香港证监会还负责放债人牌照（类似小额贷款公司）和信用评级机构（10号牌）的审批；

2、香港金融管理局

香港金融管理局是港府的直属部门，其分管的牌照主要为银行机构，包括持牌银行、有限制银行、接受存款公司和办事处的审核审批。由于银行是金融行业的关键节点之一，也直接关系到社会安定和民生福祉，因此该牌照的审核十分严格。

3、香港海关总署

香港海关总署的权利范围看起来与金融行业并没有交集，但实际上，香港金融行业中的“货币服务行业（money service operator）”牌照，就是由香港海关总署进行审批办理（由于港币锚定美元，且香港自由贸易港的地位，可以将港币视作流通等价物）。而这个牌照针对的行业，主要为跨境货币支付、兑换（包括支付宝、微信等在香港的代理），代收代付公司，跨境资金管理平台等，都必须办理该牌照。

自2019年9月23日起，保险业监管局 （「保监局」） 接替三个自律规管机构 （分别是香港保险业联会所成立的保险代理登记委员会、香港保险顾问联会和香港专业保险经纪协会）的监管工作，成为香港唯一的保险规管机构，专责监管香港所有保险中介人及处理相关的发牌工作。

保监局可发出下列五类保险中介人牌照，跟证监会牌照一样，不管是公司或是个人想要销售保险产品，都必须向保监局申请相关牌照。其中持牌保险代理人代表保险公司，向投保人士推销保险产品；而持牌保险经纪则是代表投保人，他会在不同保险公司所提供的产品中，选择一个较为符合投保人需要的产品。

值得一提的是保险销售人员在香港是一个可以兼职的工作，工作时间灵活，收入来自佣金，从业员可以在任何时间向任何对象销售，多劳多得。业内人士是一个庞大的军团，不少人都是兼职保险持牌业务代表，截至2022年2月28日，个人持牌人士就有122,532名。

香港人对于保险产品态度开放，容易接受新的产品，也很乐于在人生不同阶段、为不同事情买保险，每个人都持有几份保单。

任何人在香港经营放债人业务必须领取放债人牌照。放债人牌照由两个政府部门负责监管，公司注册处负责处理申请与存盘，而警务处则负责审查放债人牌照以及调查有关放债人的投诉。规管对象是公司，只有公司需要申领牌照，个人则不用。

放债人牌照申请和经营门坎低，但投资回报丰厚，盈利点除了利息收入，还有牌照本身的价值也在不断上升。持牌放债人由2017年只有1,994个，截至2022年1月已经多达到2,477，而每年都有大概300至400个新的申请，可见愈来愈多人发掘到这行业的商机。

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